由于信息不對稱和缺乏數(shù)據(jù)共享，中小國際貨運代理企業(yè)難以質押和融資跨境應收款。外匯局官員對英國《金融時報》表示，中小型外貿企業(yè)通常資本少，管理不規(guī)范，信用相對較低。特別是，一些資質較差的企業(yè)經常通過欺詐或重復使用票據(jù)來騙取融資。與此同時，銀行缺乏有效和便捷的渠道來檢查貨物出口的真實性。這使得銀行難以依賴企業(yè)自己提供的質押憑證等信用信息，并對跨境融資特別謹慎。
對于銀行來說，傳統(tǒng)的國際貨運代理貿易融資通常存在兩大問題:貿易真實性的識別和重復融資的識別。招行廈門分行貿易銀行部貿易財務部表示，貿易項目涉及物流、資金流和信息流。貿易鏈很長，覆蓋面很廣。傳統(tǒng)的處理過程主要依賴于脫機紙質文檔的操作，效率低，操作風險高，驗證成本高。此外，還存在虛假融資和重復融資等風險，增加了銀行的管理和運營成本，最終導致企業(yè)融資成本的增加。
跨境區(qū)塊鏈平臺運營前，銀行主要依靠企業(yè)提供的紙質申報單對跨境應收賬款質押融資業(yè)務進行審核，并在企業(yè)貿易監(jiān)控系統(tǒng)中逐一核對和打印申報信息，以驗證和確認融資背景的真實性。為了防止重復融資，銀行通常會提前將企業(yè)的融資情況與外匯收支、海關進出口量等數(shù)據(jù)進行比較，分析其合理性。中國工商銀行蘇州分行國際業(yè)務部總經理坦言，過去很難審核融資材料，銀行間信息不共享，因此不可能完全避免重復融資。
此外，由于手續(xù)復雜、風險高、回報低，初級客戶經理處理業(yè)務的積極性不高。蘇州有許多國際貨運代理企業(yè)，許多銀行的跨境貿易融資客戶主要是紡織、小家電和電子企業(yè)。通常有幾十甚至幾百張發(fā)票和報關表對應一筆融資。在短時間內完成貿易背景的真實性審查既困難又復雜?；鶎涌蛻艚浝聿辉敢鉃樾∑髽I(yè)辦理出口應收賬款融資。
因此，盡管貿易融資業(yè)務相對于債務自我補償、風險相對可控等傳統(tǒng)信貸產品具有明顯優(yōu)勢，但由于上述困難，貿易融資的信貸審批大多受傳統(tǒng)的流量信貸標準控制，難以充分發(fā)揮貿易融資業(yè)務的特點，滿足市場對高效率、高頻率、少量貿易融資業(yè)務的需求。
